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小额信贷项目的启示

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信息简介:小额信贷项目的启示

详细信息:

从中国小额信贷项目近10年的实践和尝试看,至少可以得到以下的若干启示和经验教训:  

1.小额信贷的生命力初步显现,不过中型和大型小额信贷项目至今还未出现。中国的试点项目已初步显示实施扶贫小额信贷运作在理论和实践上的生命力。小额信贷在我国能够服务于最贫困地区的农户和贫困户,并使绝大多数借贷户获益,并且,一些试点项目已经达到相当规模。只要有严肃认真的态度和严格的管理,小额信贷项目能够实现相当高的还款率和信贷资金较快的周转率。

实践也证明,只要有适宜的宏观环境,目标明确、方法对头,小额信贷完全可能实现机构自身的自负盈亏和持续发展,其中一个基本的前提是项目的贷款利率一般应与商业贷款利率相当。由于目前我国所有项目的资金来源都是软贷款或赠款,平均资金成本很低(一般不超过3%),要达到持续性目标项目的实际利差在6~10%以上。不过,我国所有的小额信贷项目至今还都依赖外部的技术支持,此费用没有完全打入操作成本。  

2.三种类型的项目面临着各自的问题。我国小额信贷发展的历史还很短,在各方面也都不可能很成熟,还有种种的问题值得研究和探讨。这三类项目存在着各自的矛盾和问题。以笔者的观点,简言之,就目前阶段而言,第一类项目的主要矛盾是长期发展的合法性问题没有解决;第二类项目的主要问题是没有考虑到持续性发展的目标;第三类项目的主要问题是能否主动接受和认真运作小额信贷项目并能保证项目运营质量。

而三者共同的问题是如何突破项目运行和财务两方面管理水平低的瓶颈制约。根据政府目前的政策,第一类项目由于利用的是非政府资金进行扶贫活动,不吸收社会存款,作为短期项目,可以进行有适当灵活性收取贷款利、费的活动,但如作为要长期生存和发展的从事金融活动的机构,则存在金融机构合法性的问题。

 

信息编辑:沈阳世纪融金金融服务公司  更新时间:2015/10/30  字号:
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